商品のしくみ｜京銀特約付外貨定期預金“洛楽外貨”｜個人のお客さま

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●	「京銀特約付外貨定期預金“洛楽外貨”」は、判定日（満期日2営業日前）の為替相場により満期日に円償還となる特約をつけることにより、一定範囲で為替リスクを回避できる外貨定期預金です。
●	判定日の為替相場が、あらかじめ定めた為替水準（特約履行判定相場）よりも円安（同値を含まず）の場合は、円償還特約により円転特約相場（＝預入相場）で外貨元利金を円に戻して受取れます。
●	一方、特約履行判定相場よりも円高（同値を含む）の場合には、円償還特約が消滅し、元利金は外貨のまま外貨普通預金に入金されますので、満期日以降に円に転換する場合、為替相場によっては、お受取円貨額が当初お預けになられた円貨額を下回る元本割れリスクがあります。

●	判定日の東京時間午後3時の為替相場によって、元利金のお受取通貨が円になるか外貨になるかが決まります。
●	外貨で元利金をお受取りになり、満期日以降に円に換えられる場合、為替相場によっては当初のお預入金額を下回る可能性があります。
●	外貨で元利金をお受取りいただき、円に換えられる場合、手数料（1米ドルあたり1円、1豪ドルあたり2円）を含んだ当行所定の為替相場TTBを適用します。
●	円で元利金をお受取りになった場合、満期日の為替相場がお預入日の為替相場より円安となっていても、円安メリット（為替差益）を享受することはできません。
●	中途解約はできません。当行が真にやむを得ないと認め、満期日前に解約する場合には、当行所定の利率（当該通貨の外貨普通預金金利）が適用され、また所定の方法により算出した違約金を申し受けますので、解約元利金が当初のお預入金額を下回る可能性があります。詳しくは「満期日前解約に伴う違約金についてのご注意事項」をご確認ください。
●	当行の信用状況によっては、お客さまが損失を被るリスク（元本欠損リスク）があります。また、預金保険の対象外となっております。
●	募集期間中のお申込みの取消しはできません。
●	募集金額が一定額に達しなかった場合や市場環境の急激な変動があった場合、募集を中止することがあります。

注１お預入相場以上の為替差益は得られません。注２外貨にて満期元利金をお受取りになられた場合、円換算される為替相場によっては　元本割れとなります。円に換算する為替相場は、TTBを適用します。＜円換算例＞ ●TTBが92円の場合→元利金923,680円 ▲76,320円 ●TTBが90円の場合→元利金903,600円 ▲96,400円　※損失額の目安は、取引条件により異なりますので「京銀特約付外貨定期預金　“洛楽外貨”取引条件のご案内」をご参照ください。「京銀特約付外貨定期預金“洛楽外貨”取引条件のご案内」は京都銀行の窓口でお渡ししております。　■TTBについて　外貨預金（外貨普通預金・オープン型外貨定期預金）の解約時には、お手続日の当行公示仲値TTMに手数料を含んだ為替相場TTBを適用します。

満期日前解約（中途解約）はできません。ただし、当行が真にやむを得ないと認め満期日前解約をお受けした場合、当行所定の計算方式を使用して算出した違約金を申し受けます。また、預入日から満期日前解約日までの適用利率は解約日における預金通貨と同じ通貨の外貨普通預金利率となります。この場合、違約金控除後の元本が、当初のお預入金額を大きく下回る可能性があります。

＜違約金の考え方＞
当行が満期日前解約をお受けした場合、満期日前解約日から満期日までの期間に対応する同条件の預金を新たに調達（再構築）する必要があります。その場合、満期日前解約時点の市場価格で計算された再構築費用を、違約金としてお客さまにご負担いただきます。
違約金は主に以下の要因から算出されます。

通貨オプションの再構築コスト

外貨資金の再調達コスト

※	違約金は「為替相場」「為替相場の変動率」「満期までの残存期間」「市場金利」等の組合せによって変動します。洛楽外貨の場合、一般的に「為替相場が円安になる」「為替相場の変動率が高くなる」「満期までの残存期間が長い」「市場金利が高くなる」ほど違約金は大きくなります。

※	違約金の金額が経過利息を上回る場合には、違約金控除後の払戻金額が当初お預入れの元本金額を下回る可能性があります。なお、違約金の算出には満期日前解約時点での市場実勢相場を使用するため、お申出時点で違約金をお示しすることはできませんが、預入後すぐの解約であれば元本に対して1％～2％程度の違約金が発生すると見込まれます。また、市場動向により違約金は上記以上の水準となる可能性もあります。

（平成23年4月1日現在）