クレジットカードのリボ払いは一括返済できる！利息のシミュレーションも紹介

クレジットカードのリボ払いの利用残高は、一括返済が可能です。リボ払いを一括返済することにより、支払う手数料を減らせるだけでなく、クレジットカードの利用可能枠に余裕ができるなどのメリットがあります。

ただし、無理をして一括返済すると生活費が不足したり、急な出費に対応できなくなったりして追加の借り入れが必要になる可能性もあります。

リボ払いの利用残高を計画的に減らして手数料負担を軽減するためにも、一括返済のメリットだけでなく注意点や一括返済以外に利用残高を減らす方法も把握しておきましょう。

クレジットカードのリボ払いとは

クレジットカードによる買い物などで利用するリボ払いは「ショッピングリボ払い」といい、買い物した金額や回数に限らず、毎月一定金額を支払っていく支払方法です。

たとえば、リボ払いの支払金額を毎月1万円＋手数料としている場合は、リボ払いでひと月に15万円を利用しても、支払金額は1万円＋手数料となります。

毎月の支払金額を一定にできるため、家計管理がしやすい点がメリットです。

計画的に利用すれば便利な支払方法である一方で、支払期間が長期化するほど支払う手数料が多くなるといったデメリットもあることを理解しておきましょう。

リボ払いを一括返済するメリット

リボ払いを一括返済すると、次のようなメリットがあります。

支払う手数料を減らせる

一括返済をすることで、支払う手数料の負担を軽減できる可能性があります。

リボ払いの手数料は、利用残高に対してかかり、支払いのたびに手数料を支払う必要があります。一括返済によって利用残高が0になるため、一括返済以後の手数料がかからなくなる点が大きなメリットのひとつです。

できるだけ早く完済するほうが、金銭的な負担を軽減しやすいでしょう。

精神的な負担が軽減される

「お金を返さなければならない」「毎月◯万円を数年間、支払い続けなければならない」と思うことは、人によっては負担を感じやすいでしょう。

一括返済をすればリボ払いの利用残高がある状態を解消でき、精神的な負担を軽減できます。

ただし、一括返済で貯蓄が大きく減ると、万が一の出費などに対応できなくなる可能性があります。一括返済をする場合は、支払計画を立てながらバランスを見て行うことが大切です。

利用可能枠に余裕ができる

リボ払いを一括返済することで、利用可能枠が増える点もメリットです。

利用可能枠とは、クレジットカードを利用できる上限額のことです。

リボ払いの利用可能枠は、ショッピング全体の利用可能枠（ショッピング枠）に含まれているため、リボ払いの利用残高を一括返済で0にすれば、ショッピング枠そのものにも余裕ができます。

たとえば、ショッピング枠50万円のうち、リボ払いに利用できる利用可能枠が30万円の場合、30万円をリボ払いで利用してしまうと、今後リボ払いを利用できなくなるだけでなく、一括払いで利用できるショッピング枠は20万円に減ってしまいます。このとき、リボ払いの利用残高を一括返済で0にすれば、ショッピング枠そのものにも余裕ができ、最大で50万円分の利用が可能になります。

リボ払いを一括返済するときの注意点

リボ払いを一括返済するときは、次の2点に注意しましょう。

• 貯蓄に余裕を残しておく
• 今後はクレジットカード払いを控える

貯蓄に余裕を残しておく

リボ払いの利用残高をなくすことは、手数料負担の軽減や利用可能枠に余裕を持たせる意味でも重要です。

ただし、病気や事故、働けなくなったときなどのために、生活を維持するための貯蓄は残しておきましょう。

預金をすべてリボ払いの一括返済のために使うと、療養など万が一のことが発生した場合に、通院費や生活費が足りなくなってしまいます。お金を借りなければならなくなる可能性もあります。

一括返済をしても万が一の際に対応できるかを把握したうえで、手続きをすることが大切です。

一般的には生活にかかるお金の3〜6ヵ月分を用意しておくとよいでしょう。

今後はクレジットカード払いを控える

リボ払いの利用残高を一括返済したあとは、クレジットカード払いを控え、クレジットカードを使用する場合でも、一括払いのみを選択するようにしましょう。

リボ払いや分割払いを利用すると、手数料を支払う必要があります。1回の支払いに対する手数料が少額だとしても、支払期間が長いほど、そして利用残高が多いほど支払う手数料の総額も多くなります。

クレジットカード払いを利用する際は、収入とのバランスを考慮して無理のない範囲で利用するようにしましょう。

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リボ払いを一括返済する方法

リボ払いの一括返済は、所有するクレジットカードの会員専用ページやアプリ、電話などから手続きができ、手続き後は、口座振替や口座振込などで一括返済が行われます。

その他、事前手続きをすることなく、コンビニや金融機関の提携ATMでの入金や振り込みによって一括返済する方法もあります。

一括返済の方法は、クレジットカード会社によって異なるため、利用しているクレジットカード会社の公式WEBサイトなどであらかじめ確認するようにしましょう。

リボ払いを一括返済したときのシミュレーション

リボ払いを利用し、50万円の利用残高があるとします。ここから毎月1万円ずつ支払いを続ける場合と、12ヵ月後に一括返済を行う場合をシミュレーションをしてみましょう。

このように、1年後の元金38万円と手数料を一括返済することにより、毎月1万円を支払い続けるよりも、約9万円の手数料負担を減らせることがわかります。

一括返済以外でリボ払いを早く終わらせる方法

利用残高の金額によっては、一括での支払いが難しい場合もあるでしょう。

一括返済が難しい場合でも、リボ払いの利息を軽減したり、支払期間を短縮したりするなど、リボ払いの利用残高を減らす方法があります。

毎月の支払金額を増額する

毎月の支払金額を増額することで、支払完了までの期間が短縮する可能性があります。

たとえば、リボ払いの利用残高が50万円ある状態で毎月2万円を支払う場合では、毎月1万円を支払う場合に比べて支払期間が半分になり、7万円以上の手数料を軽減できます。

手数料負担を軽減するためには、無理のない範囲で毎月の支払金額を増やしていくのがおすすめです。

毎月の支払金額は、1,000円単位などで変更でき、支払金額の変更手続きは会員専用ページやアプリ、電話などで手続きが可能です。

クレジットカード会社によって金額変更できる単位や手続き方法が異なるため、利用しているクレジットカード会社のWEBサイトで確認しましょう。

繰り上げ返済を行う

一括返済は利用残高を一度にすべて支払うことである一方、繰り上げ返済は利用残高の全額ではなく一部を繰り上げて返済することです。

リボ払いの毎月の支払金額には手数料が含まれていますが、繰り上げ返済では返済金額の全額が元金に充てられるため、当初の予定より早く完済できる可能性があります。

ただし、繰り上げ返済の金額が少ないと、完済までの期間が短縮しないこともあるため注意が必要です。

繰り上げ返済の注意点は、繰り上げ返済をしても毎月の支払いはスキップされない点です。

繰り上げ返済は、毎月の支払いに追加で行うことであるため、繰り上げ返済をしたことで、毎月の支払金額が足りなくなってしまわないように注意しましょう。

クレジットカード払いを控える

リボ払いの利用残高をなるべく早く減らしたい場合は、クレジットカード払いの利用を控えることも大切です。

特にリボ払いを利用し続けていると、利用残高が増え、支払期間が延びてしまいます。

たとえ一括払いを利用したとしても、利用した翌月の支払いはリボ払いの支払金額＋一括払いの利用合計金額となり、支払金額が平常よりも増え、家計を圧迫しかねません。

「リボ払いの利用残高がなくなるまではクレジットカード払いをしない」という選択も検討しましょう。

金利の低いカードローンへの借り換えも検討しよう

手数料負担を抑えるためのリボ払いを一括返済する手段として、「リボ払いより金利が低いカードローンへの借り換え」も手段のひとつです。

利用中のリボ払いよりも金利が低いカードローンに借り換えれば、毎月の返済の負担が軽減できる可能性があります。

ここからは、リボ払いを続けるパターンと、カードローンで借り換えたときのパターンでシミュレーションを行います。

クレジットカードのリボ払いを続けたときのシミュレーション

手数料率が年18.0％のリボ払い利用残高100万円を、毎月1万円支払い続ける場合のシミュレーション結果は、次のとおりです。

カードローンで借り換えたあとの返済シミュレーション

リボ払いの利用残高100万円を、金利が年14.5％のカードローンに借り換え、借換前と同様に毎月1万円返済する場合のシミュレーション結果は、次のとおりです。

このように、金利が年3.5％低い商品に借り換えたことによって、14万円以上の手数料負担を抑えられることがわかります。

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リボ払いの利用残高の一括返済をしたい場合は、金利がより低いカードローンにいったん借り換えをするのもよいでしょう。

カードローンは借入限度額が高いほど金利が低くなるため、リボ払い金利よりもさらに低い金利が適用される可能性があります。

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京都銀行カードローン＜ダイレクト＞の返済シミュレーションでは、借りたい金額や毎月の返済額（または返済回数）、借入利率を入力するだけで返済のシミュレーションができます。
※シミュレーション結果はあくまでも簡易的な試算であり、お取引状況により実際のご返済金額やご返済期間と異なる場合があります。（ご返済金額は借入残高に応じて決まるため、ご返済が進み借入残高が少なくなると、毎月のご返済金額は少なくなります。）

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